Personne ne devient courtier par hasard. Ce métier s’apprend, étape par étape, en s’appuyant sur une formation solide, pensée pour coller à la réalité du terrain. Derrière chaque professionnel compétent se cache un parcours d’apprentissage calibré, rythmé par des modules précis et des mises en situation concrètes. Les organismes spécialisés accompagnent ces futurs courtiers, en délivrant des programmes adaptés à chaque profil. Focus sur la formation IOBSP, passage obligé pour débuter dans la profession.
La formation IOBSP : c’est quoi ?
Depuis le 15 janvier 2013, impossible d’exercer en tant qu’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) sans être inscrit à l’ORIAS. Pour accéder à ce statut, trois niveaux de formation existent. Le choix dépend du type d’activité visé et du degré de responsabilité que vous souhaitez endosser.
Le décret n°2012-101 du janvier 2012 a fixé les contours du cursus. Le niveau 1 de la formation IOBSP rassemble l’ensemble des connaissances et pratiques indispensables pour se lancer dans le courtage. À l’issue de cette formation, il devient possible d’occuper différents postes :
- Courtier en opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP)
- Courtier en crédit immobilier
- Courtier en prêt immobilier
- Courtier en crédit à la consommation ou en services de paiement
Comment se déroule la formation IOBSP ?
La formation IOBSP de niveau 1, souvent financée par l’OPCA, le CPF ou Pôle Emploi, s’étale sur 150 heures. Elle s’articule autour de 5 modules, chacun abordant une facette clé du métier.
Les supports pédagogiques sont variés : cours au format PDF, questionnaires à choix multiples pour s’entraîner et assimiler les concepts. En fin de parcours, chaque candidat passe un examen portant sur 100 questions en une heure. Le seuil de réussite ? 70 % de bonnes réponses, ni plus ni moins. Pour ceux qui n’atteignent pas la note requise, une session de rattrapage est prévue. Une fois la formation validée, l’attestation délivrée permet d’accéder à la certification ORIAS et d’entrer dans le métier avec toutes les cartes en main.
Les autres formations utiles pour devenir courtier
Se limiter à la formation IOBSP serait réducteur. Pour mieux s’armer face aux réalités du métier, d’autres parcours de formation viennent enrichir le bagage du courtier. Parmi les plus pertinents, citons :
- Les modules axés sur la compréhension des mécanismes financiers et fiscaux, pour conseiller efficacement les clients sur la gestion de leur patrimoine
- Les formations en techniques commerciales, indispensables pour apprendre à vendre ses services et fidéliser la clientèle
- Les cursus centrés sur la communication orale et écrite, afin de renforcer l’aisance relationnelle et la capacité à dialoguer avec les clients comme avec les partenaires financiers
- Les modules sur l’actualité réglementaire et les évolutions du secteur, car le métier évolue sans cesse au gré des lois et des innovations technologiques
En clair, la certification ORIAS obtenue grâce à la formation IOBSP n’est qu’un début. Pour évoluer durablement dans le courtage, il est judicieux de multiplier les compétences et d’actualiser sans cesse ses connaissances. Cette démarche de formation continue, loin d’être accessoire, forge des professionnels capables de s’adapter et de rester performants sur un marché exigeant.
Les compétences nécessaires pour réussir dans le métier de courtier
Connaître la théorie, c’est bien. Mais pour s’imposer dans la profession, il faut aussi développer des qualités humaines et des compétences concrètes. Tour d’horizon des aptitudes à cultiver :
- L’écoute active et la capacité à cerner les besoins des clients, pour proposer des solutions vraiment adaptées à chaque situation
- Le sens du relationnel et l’aptitude à entretenir des liens solides avec clients et partenaires bancaires, clé d’un réseau efficace
- La rigueur et l’organisation, pour gérer plusieurs dossiers à la fois sans perdre en fiabilité, chaque détail compte lorsqu’il s’agit de financements
- Une solide maîtrise technique, notamment sur les aspects réglementaires, les produits financiers ou l’assurance emprunteur, la crédibilité du courtier se joue aussi sur sa capacité à répondre précisément aux questions complexes
En réalité, les meilleures formations ne suffisent pas toujours à inculquer l’ensemble de ces compétences. Le métier de courtier s’apprend aussi sur le terrain, au contact des réalités du marché. Si la formation IOBSP pose les fondations, c’est l’expérience, la curiosité et l’envie de se perfectionner qui font la différence sur la durée.
Les débouchés professionnels après une formation de courtier
Une fois la formation validée, les perspectives s’ouvrent largement. Selon le profil et les aspirations, plusieurs chemins s’offrent au nouveau courtier :
- Intégrer une banque ou un organisme financier pour mettre à profit son expertise de la négociation de crédits immobiliers, tout en opérant en tant qu’indépendant mais en synergie avec des équipes en place
- Créer sa propre structure, après quelques années d’expérience, pour accompagner des clients sur le financement immobilier, le rachat de crédit ou l’assurance emprunteur, la liberté d’entreprendre attire de nombreux profils
- Rejoindre un réseau national ou international qui offre formation continue, outils et accompagnement pour se lancer efficacement dans le secteur
- Évoluer vers des fonctions managériales ou de gestion d’équipes, grâce à l’expertise acquise et à la reconnaissance du statut ORIAS
La diversité des débouchés ne laisse pas de place à la monotonie. Entre la liberté de l’indépendance, la sécurité d’un grand groupe ou l’aventure entrepreneuriale, chaque courtier peut façonner sa trajectoire. Et dans ce secteur où les besoins de financement restent constants, la demande de profils qualifiés ne faiblit pas.
Faire le choix du courtage, c’est miser sur un métier exigeant, mais porteur de belles perspectives pour qui sait conjuguer ambition, compétences et capacité d’adaptation.
Les avantages et inconvénients de suivre une formation en présentiel ou à distance
Au moment de se lancer dans une formation de courtier, la question du format se pose très vite. Faut-il préférer les cours en présentiel ou se tourner vers une formation à distance ? Chaque option présente un visage différent, avec ses atouts et ses limites.
Le présentiel s’organise autour d’un calendrier fixe, dans des établissements spécialisés. Ce mode d’apprentissage offre plusieurs points forts :
- Des interactions riches avec les autres stagiaires : les échanges d’expériences et le travail en groupe créent une dynamique d’apprentissage stimulante
- Un contact direct avec le formateur, pour obtenir des réponses précises et bénéficier d’un suivi personnalisé tout au long du parcours
- L’accès à du matériel spécifique, mis à disposition par l’établissement, qui facilite l’acquisition de compétences techniques
Cela dit, tout le monde ne peut pas s’adapter à des contraintes horaires ou se déplacer facilement. C’est là que la formation à distance entre en jeu. Elle séduit par sa souplesse, mais demande aussi plus d’autonomie.
- Liberté géographique : la formation peut se suivre depuis chez soi, sans avoir à parcourir des kilomètres
- Horaires flexibles : les contenus sont disponibles en ligne à toute heure, ce qui permet d’apprendre à son rythme, en parallèle d’une activité professionnelle
- Mais attention à l’isolement : l’absence d’interactions physiques peut peser, et les réponses aux questions ne sont pas toujours immédiates
En réalité, le choix entre présentiel et distanciel dépend surtout du mode de fonctionnement de chacun. La bonne nouvelle, c’est que de plus en plus d’organismes proposent des formats hybrides, mixant cours en salle et e-learning. Une façon de s’adapter à tous les profils et de bénéficier du meilleur des deux mondes.
Prendre le virage du courtage, c’est accepter de se former, de se remettre en question et de s’ouvrir à des horizons variés. Ceux qui s’engagent dans cette voie découvrent vite que le métier ne cesse de se réinventer. Et que, derrière chaque dossier, il y a cette envie d’aller plus loin, de négocier au mieux, et de bâtir, dossier après dossier, une réputation qui fait la différence.
